Si firmaste tu préstamo hipotecario antes de la entrada en vigor de la Ley 5/2019 y el banco te repercutió íntegramente los gastos de notaría, registro, gestoría o tasación, es posible reclamar los gastos de formalización de la hipoteca en Mataró por la vía extrajudicial o judicial. La jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha declarado abusiva la cláusula que impone al consumidor el pago total de estos conceptos, abriendo la puerta a su recuperación parcial. En este artículo, dirigido a residentes de Mataró y el Maresme, explicamos qué se puede reclamar, cómo hacerlo y qué plazos existen.
¿Qué son los gastos de formalización hipotecaria?
Al constituir una hipoteca, el banco suele repercutir al cliente varios gastos asociados a la operación: notaría, registro de la propiedad, gestoría, tasación del inmueble e impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Muchas escrituras firmadas antes de 2019 contenían una cláusula que trasladaba el 100% de estos costes al consumidor, algo que los tribunales han considerado desequilibrado y contrario a la normativa de protección de consumidores.
Gastos que habitualmente se pueden reclamar
- Gastos de notaría (parcialmente, según reparto establecido por la jurisprudencia).
- Gastos de registro de la propiedad.
- Gastos de gestoría vinculados a la tramitación de la escritura.
- En determinados supuestos, la parte proporcional del impuesto de AJD, si la cláusula se firmó antes del cambio normativo de 2018 que atribuyó este impuesto al banco en los préstamos hipotecarios.
La tasación del inmueble, en cambio, suele considerarse un gasto que corresponde asumir al prestatario, según criterios asentados por el Tribunal Supremo.
Jurisprudencia del Tribunal Supremo y del TJUE
El Tribunal Supremo, en varias resoluciones dictadas a partir de 2015 y consolidadas en años posteriores, declaró la nulidad de la cláusula que imponía al cliente la totalidad de los gastos de constitución de la hipoteca, por considerarla abusiva conforme al Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Real Decreto Legislativo 1/2007). El TJUE, por su parte, ha reforzado en distintas sentencias el principio de que, declarada nula una cláusula abusiva, el consumidor tiene derecho a la restitución de las cantidades indebidamente cobradas, sin que quepa una moderación judicial que perjudique su posición.
Es importante aclarar que el reparto exacto de qué porcentaje corresponde a cada parte (banco y cliente) ha sido matizado en distintas resoluciones judiciales a lo largo de los años, por lo que cada caso debe analizarse de forma individual con un abogado que revise la escritura y la fecha de firma.
¿Cómo reclamar los gastos hipotecarios en Mataró?
Vía extrajudicial (reclamación previa)
El primer paso recomendable es presentar una reclamación escrita ante el banco o entidad financiera, solicitando la devolución de los gastos indebidamente cobrados, adjuntando la escritura y las facturas o justificantes de pago. Si la entidad está adherida al servicio de atención al cliente y al Defensor del Cliente, conviene agotar esta vía antes de acudir a los tribunales, ya que puede evitar un proceso judicial y sus costes asociados.
Vía judicial
Si el banco rechaza la reclamación o no responde en un plazo razonable, se puede interponer una demanda ante los Juzgados de Primera Instancia de Mataró, que tienen competencia territorial sobre los residentes del partido judicial. La demanda solicitará la declaración de nulidad de la cláusula de gastos y la restitución de las cantidades abonadas indebidamente, con sus intereses legales correspondientes.
Documentación necesaria
- Escritura de préstamo hipotecario completa.
- Facturas de notaría, registro y gestoría (si se conservan).
- Liquidación del impuesto de AJD, si aplica.
- Justificantes bancarios de los pagos realizados.
Plazos para reclamar
El plazo de prescripción para reclamar la nulidad de cláusulas abusivas y la restitución de cantidades no está fijado de forma única y ha sido objeto de distintas interpretaciones jurisprudenciales a lo largo de los años. Con carácter orientativo, algunas resoluciones han manejado plazos de prescripción de cinco años desde determinados hitos (como la fecha de pago o la fecha de la sentencia que declara la nulidad), pero este extremo puede variar según el caso concreto. Se recomienda no demorar la reclamación y consultar cuanto antes con un abogado para verificar el plazo aplicable a tu situación.
Costes orientativos de la reclamación
Los honorarios de abogado y procurador varían según el despacho y la complejidad del caso. A título orientativo, muchos profesionales trabajan con condiciones vinculadas al resultado (éxito en la reclamación) o con presupuestos cerrados para la fase extrajudicial. Antes de contratar, es aconsejable solicitar un presupuesto detallado y por escrito, y verificar si existe cobertura de costas en caso de sentencia favorable, así como el riesgo de asumir costas si la demanda no prospera.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar los gastos de mi hipoteca aunque ya la haya cancelado?
Sí, en principio la cancelación del préstamo no impide reclamar los gastos abonados en su día, aunque conviene verificar el plazo de prescripción aplicable con un abogado, ya que puede variar según la fecha de cancelación o de pago.
¿Qué porcentaje de los gastos de notaría se puede recuperar?
La jurisprudencia ha considerado que los gastos notariales pueden repartirse entre banco y cliente, ya que ambos son interesados en el documento. El porcentaje exacto depende de cada resolución y de las circunstancias del caso, por lo que no puede darse una cifra fija sin analizar la escritura.
¿Necesito ir a Mataró para presentar la demanda?
La demanda se presenta ante los Juzgados de Primera Instancia correspondientes al domicilio del consumidor o al lugar donde se firmó la hipoteca, que en el caso de residentes de Mataró suele coincidir con los juzgados de esta ciudad, aunque un abogado puede gestionar el procedimiento sin que el cliente deba desplazarse constantemente.
¿Qué pasa si el banco no responde a mi reclamación extrajudicial?
Si transcurre un plazo razonable sin respuesta o la respuesta es negativa, se puede acudir a la vía judicial presentando demanda, o valorar acudir a sistemas de resolución alternativa de conflictos si estuvieran disponibles para tu caso.
¿Cuánto tiempo tarda un procedimiento judicial por gastos hipotecarios?
El tiempo depende de la carga de trabajo del juzgado y de si la entidad recurre la sentencia. No es posible dar un plazo exacto, por lo que se recomienda pedir información actualizada al abogado que lleve el caso sobre los tiempos medios en los juzgados de Mataró.
Si tienes una hipoteca firmada en Mataró y crees que puedes reclamar los gastos de formalización, un despacho especializado en derecho civil y bancario puede revisar tu escritura sin compromiso y orientarte sobre las opciones disponibles en tu caso concreto.