Si eres cliente de una entidad bancaria en Vic y detectas comisiones bancarias abusivas en tus recibos, cláusulas suelo, gastos de constitución de hipoteca, referencia IRPH o tarjetas revolving con intereses desproporcionados, la ley te ampara para reclamar y, en muchos casos, recuperar lo pagado indebidamente. La comarca de Osona concentra numerosas oficinas bancarias y un volumen creciente de reclamaciones de consumidores que descubren, al revisar su hipoteca o tarjeta, cargos que nunca deberían haber asumido.
Como despacho especializado en derecho civil y bancario, explicamos en este artículo qué dice la jurisprudencia del Tribunal Supremo (TS) y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), qué comisiones pueden considerarse nulas, cómo reclamar paso a paso y qué plazos orientativos maneja el sistema legal español en 2026.
¿Qué comisiones bancarias se consideran abusivas?
Se considera abusiva toda cláusula o comisión que no fue negociada individualmente, que causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes, o que resulta contraria a la buena fe contractual conforme al Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Real Decreto Legislativo 1/2007) y a la Ley 7/1998 sobre Condiciones Generales de la Contratación.
Cláusula suelo
Fija un interés mínimo en préstamos hipotecarios a interés variable, impidiendo que el cliente se beneficie de bajadas del Euríbor. El Tribunal Supremo, en su sentencia de 9 de mayo de 2013, declaró la nulidad de estas cláusulas cuando no cumplían los requisitos de transparencia exigidos, doctrina reforzada posteriormente por el TJUE.
Gastos de constitución de hipoteca
Notaría, gestoría, registro y tasación repercutidos íntegramente al consumidor. El TS (sentencias de 23 de enero de 2019, entre otras) estableció un reparto de estos gastos entre banco y cliente, correspondiendo al banco la mayor parte.
IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)
El TJUE (sentencia de 3 de marzo de 2020) abrió la puerta a analizar la falta de transparencia de este índice, permitiendo a los tribunales españoles valorar caso por caso si hubo información suficiente al consumidor.
Tarjetas revolving
Créditos con TAE muy elevadas. El Tribunal Supremo (sentencia de 4 de marzo de 2020 y posteriores) ha fijado criterios para determinar cuándo un interés es usurario conforme a la Ley de Represión de la Usura de 1908, aún vigente.
Legislación aplicable en 2026
- Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (RDL 1/2007)
- Ley 7/1998 de Condiciones Generales de la Contratación
- Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908
- Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
- Código Civil, en materia de nulidad contractual y restitución de prestaciones
Recomendamos siempre verificar con un abogado la normativa vigente aplicable al caso concreto, ya que algunas disposiciones han sido objeto de modificaciones interpretativas por la jurisprudencia reciente.
¿Cómo reclamar comisiones bancarias abusivas paso a paso?
1. Vía extrajudicial: reclamación previa al banco
Antes de acudir a los tribunales es recomendable presentar una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad, aportando contrato, escritura y recibos. El banco dispone orientativamente de un plazo de dos meses para responder.
2. Reclamación ante el Banco de España
Si no hay respuesta satisfactoria, puede presentarse queja ante el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España, cuyo informe, aunque no vinculante, refuerza la posición del reclamante.
3. Vía judicial: demanda civil
Agotada o descartada la vía extrajudicial, se puede interponer demanda ante los Juzgados de Primera Instancia con competencia en la comarca de Osona (Vic dispone de partido judicial propio), solicitando la nulidad de la cláusula y la restitución de las cantidades cobradas indebidamente, con sus intereses legales.
¿Qué se puede recuperar?
A título orientativo, y siempre dependiendo de las circunstancias de cada contrato:
- Importe total de las cuotas de más pagadas por cláusula suelo
- Porcentaje de los gastos hipotecarios abonados indebidamente
- Diferencia entre lo pagado por IRPH y lo que hubiera correspondido con otro índice, si se declara la nulidad
- Intereses y comisiones cobrados en exceso en tarjetas revolving declaradas usurarias
Cada caso depende de sus circunstancias particulares, del contrato firmado y de las pruebas disponibles.
Plazos orientativos
El plazo para reclamar la nulidad de cláusulas abusivas por su carácter de nulidad radical no está sujeto, según jurisprudencia mayoritaria, a plazo de caducidad, aunque la reclamación de cantidades derivadas puede verse afectada por plazos de prescripción de acciones personales (orientativamente cinco años conforme al artículo 1964 del Código Civil, tras la reforma de 2015). Es esencial confirmar con un abogado el plazo aplicable a cada situación concreta antes de actuar.
Costes orientativos de una reclamación
La reclamación extrajudicial ante el banco no genera coste para el consumidor. En la vía judicial, si se estima la demanda, el banco suele ser condenado en costas; si se desestima, el cliente podría asumir tasas y honorarios. Muchos despachos en Vic y Osona ofrecen una primera valoración sin compromiso para analizar la viabilidad del caso antes de asumir cualquier gasto.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar comisiones bancarias abusivas si ya cerré la hipoteca?
Sí, la cancelación del préstamo no impide reclamar cantidades cobradas indebidamente durante su vigencia, siempre dentro de los plazos de prescripción aplicables.
¿Necesito ir a juicio obligatoriamente?
No siempre. Muchas reclamaciones se resuelven mediante negociación directa con el banco o tras la intervención del Banco de España, sin necesidad de demanda judicial.
¿Qué documentos necesito para reclamar?
Contrato o escritura del préstamo, recibos bancarios, extractos de movimientos y cualquier comunicación previa con la entidad.
¿Sirve de algo reclamar comisiones de mantenimiento de cuenta?
Sí, si no fueron informadas correctamente o no responden a un servicio efectivamente prestado, pueden declararse abusivas y reclamarse su devolución.
¿Dónde presento la demanda si vivo en Vic?
Ante el Juzgado de Primera Instancia del partido judicial de Vic, correspondiente a la comarca de Osona, salvo que el contrato prevea otro fuero válido conforme a la normativa de consumidores.
Si en Vic te encuentras con comisiones, cláusulas suelo, gastos hipotecarios, IRPH o tarjetas revolving que consideras abusivos, contacta con nuestro despacho para una valoración sin compromiso de tu caso. Te contactamos lo antes posible para estudiar la documentación y orientarte sobre los pasos a seguir.